中新社記者 夏賓
《非銀行支付機構監督管理條例》17日正式對外公布。新規從公開征求意見到完整出爐歷時近三年時間，也是中央金融工作會議召開后，在金融領域推出的首部行政法規。新規為何出臺、有何變化，又將如何影響非銀行支付市場？
為非銀支付“開藥方”
非銀行支付業務隨著中國數字經濟、電子商務等新業態的興起而快速發展，在小額、便民支付領域發揮了重要作用。
中國央行相關數據顯示，截至今年9月底，全國共有185家非銀行支付機構，2022年全年處理支付業務超1萬億筆、金額近400萬億元人民幣，分別占全國電子支付業務總量約80%、10%，服務超10億個人和數千萬商戶。
快速發展下，一些支付機構違規經營的現象也時有發生。例如，違規挪用用戶資金，泄露或不當采集、使用用戶信息；個別支付機構鋌而走險，為電信網絡詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動提供資金轉移通道等。
為非銀行支付行業“把脈問診”正當時。在此背景下亟須制定專門行政法規，建立促進非銀行支付行業健康發展的長效機制。中共二十大報告提出，依法將各類金融活動全部納入監管。中央金融工作會議提出，加強金融法治建設，及時推進金融重點領域和新興領域立法。由此，非銀行支付行業的新規應運而生。
新規防范風險、保護用戶
整體看，中央金融工作會議精神在新規中一以貫之，將防范化解風險、保護用戶合法權益擺在突出位置，更好統籌發展和安全。業界人士認為，這一新規補全了中國法律體系中關于非銀行支付機構的法律制度，解決了非銀行支付機構監管法律層級低的問題，有利于提升監管效能。
為強化監管，保護用戶合法權益，新規從四方面入手：一是堅持持牌經營，嚴格準入門檻；二是完善支付業務規則，強化風險管理；三是加強用戶權益保障；四是依法加大對嚴重違法違規行為處罰力度。
上述條例規定，強化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機構不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得偽造、變造支付指令。壓實支付機構用戶盡職調查、風險監測等責任。同時，要加強用戶信息保護，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關要求。
值得注意的是，條例結合多年監管實踐，借鑒其他國家和地區支付業務分類經驗，堅持功能監管理念，從業務實質出發，根據其能否接收付款人預付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類。
中國央行有關負責人稱，上述分類方法具有良好的擴展性，有利于防范監管空白，也能避免監管套利，有利于促進公平競爭。同時，條例附則明確已按照有關規定設立的非銀行支付機構過渡辦法，由中國央行規定，其近期將研究制定實施細則，做好新業務類型與原有分類方式的銜接，推動平穩過渡。
擁抱合規，助力發展
作為在非銀行支付行業中一個個活躍的市場主體，機構們如何看待新規？
支付寶公司相關負責人表示，該管理條例進一步強化了對支付機構的全鏈條、全周期監管，有利于防范支付行業風險。此外，在規范作用下，支付行業將迎來進一步規范有序發展，將極大地引導支付機構助力實體經濟發展，使得實體產業在長遠發展上獲利。
錢袋寶總經理劉曉東認為，條例正式頒布實施有利于改善市場預期，增強發展動力，支付行業將朝著更健康、更合規和更可持續的方向發展。
“當前支付行業飛速發展，金融科技不斷革新，條例落實‘兩個毫不動搖’原則，穩定市場信心。”劉曉東表示，條例從準入退出、業務規則等方面，構建了完善的市場化機制，提高了市場的公平性和透明度，維護公平競爭秩序，促進了行業良性競爭和規范健康發展。
來源：中國貿易新聞網
